• Polska i Świat
  • Prawo
  • Finanse
  • Opinie i Komentarze
  • Handel
  • Praca
  • Kancelarie frankowicze

Subscribe to Updates

Get the latest creative news from FooBar about art, design and business.

What's Hot

Odwołania banków od wyroków kredytów we frankach – kiedy bank składa apelacje?

11 sierpnia 2022

Ile spraw wygrywają Frankowicze w sądach?

11 sierpnia 2022

Frankowicze masowo pozywają banki w całym kraju

9 sierpnia 2022
Facebook Twitter Instagram
Facebook
BiznesNews24.pl
Login
  • Polska i Świat
  • Prawo
  • Finanse
  • Opinie i Komentarze
  • Handel
  • Praca
  • Kancelarie frankowicze
BiznesNews24.pl
Strona główna » Już niebawem złotówkowicze mogę korzystać z tych samych kancelarii co Frankowicze
Finanse

Już niebawem złotówkowicze mogę korzystać z tych samych kancelarii co Frankowicze

Biznesnews24By Biznesnews2411 października 2021Brak komentarzy
Facebook Twitter Pinterest LinkedIn Tumblr WhatsApp VKontakte Email
Udostępnij
Facebook Twitter LinkedIn Pinterest Email

Wraz z podwyżką stóp procentowych w Polsce i zapowiadanymi kolejnymi tego typu działaniami w przyszłości, pojawił się dylemat, czy osoby posiadające kredyty w PLN, tzw. Złotówkowicze, zostaną niedługo klientami tych samych kancelarii prawnych co Frankowicze i będą domagali się w sądach unieważnienia umów kredytowych.

Stopy procentowe w Polsce do niedawna kształtowały się na rekordowo niskim poziomie, a w związku z tym raty kredytów oprocentowanych według stawki WIBOR były niskie. Zapowiadane przez NBP kolejne podwyżki stóp procentowych znacznie wywindują raty, co może nieprzyjemnie zaskoczyć niektórych kredytobiorców.

Nie zawsze przy zawieraniu umowy kredytowej banki dopełniały wobec klientów obowiązków informacyjnych na temat skali ryzyka związanego z kredytami oprocentowanymi według stawki WIBOR. Zdania prawników co do możliwości domagania się w sądzie unieważnienia takiej umowy kredytowej są podzielone, ale wielu z nich uważa, że banki będą przegrywać procesy ze Złotówkowiczami, podobnie jak dzieje się to w przypadku Frankowiczów.

Umowy kredytów złotówkowych już są unieważniane

Przypadki unieważnienia przez sądy umów kredytowych w PLN miały już wielokrotnie miejsce, a kolejne procesy sądowe z powództwa kredytobiorców są w toku. Dotyczy to przede wszystkim kredytów z niejasnymi zasadami ustalania oprocentowania na podstawie decyzji zarządu banku oraz niezgodnych z prawem klauzul minimalnego oprocentowania.

Część kredytów złotówkowych posiada wadliwą klauzulę zmiennego oprocentowania, która pozwalała bankowi ustalać oprocentowanie oraz okresy jego zmian w sposób arbitralny i całkowicie dowolny. W innych umowach występują niedozwolone zapisy dotyczące dolnego progu oprocentowania. Bank w tym przypadku zabezpieczał się jednostronnie na wypadek obniżki stóp procentowych, wprowadzając klauzulę minimalnego oprocentowania, natomiast ryzyko wzrostu stóp procentowych w całości przerzucał na klienta.

Sądy unieważniają także kredyty złotowe na cele mieszkaniowe banku PKO BP pod nazwą „Alicja”, gdzie mechanizm wyliczania należnych odsetek był wyjątkowo niejasny i skomplikowany, a konstrukcja wprowadzająca ratę minimalną czyniła ten kredyt niespłacalnym. Oprócz zasad ustalania oprocentowania kredytów złotówkowych, zdarzają się przypadki kwestionowania w sądach niektórych ubezpieczeń powiązanych z kredytem. 

Perspektywa kolejnych podwyżek stóp procentowych czyni wielce prawdopodobnym, że do wymienionych wyżej przypadków dołączą kredytobiorcy posiadający umowy z oprocentowaniem zmiennym według stawki WIBOR.

Niejasne zasady zmiany oprocentowania

Wiele umów kredytowych w PLN zawiera klarowne zasady zmiany oprocentowania i w tych przypadkach prawnicy nie zgłaszają zastrzeżeń. Jednak niektóre umowy bez wątpienia zawierają mechanizmy, które można uznać za abuzywne. Jednym z częstych tego typu zapisów występujących w umowach kredytów złotówkowych jest nieprecyzyjne kryterium zmiany stopy bazowej, zależne np. od takich czynników, jak zmiana którejś ze stóp banku centralnego, zmiana poziomu rezerw obowiązkowych, czy zmiana wysokości składki na Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Pomimo że są to czynniki niezależne od banku, a także mają wpływ na jego funkcjonowanie, to brak szczegółów co do ich wpływu na sytuację kredytobiorcy powoduje, że dochodzi do nierównowagi kontraktowej stron, gdyż bank stawia się w pozycji uprzywilejowanej. 

Szczegółowe określenie w treści umowy, w jaki sposób i w jakim stopniu zmiana danego czynnika wpłynie na oprocentowanie kredytu, jest kluczowe. Teoretycznie kredytobiorcy powinni się zgodzić z tym, że zmiana wysokości stawki WIBOR przekłada się na oprocentowanie i wysokość rat kredytowych. Jednak niektóre umowy kredytowe zawierają zapisy na tyle nieszczegółowe, że bank teoretycznie mógłby dokonać zmiany oprocentowania w sposób nieproporcjonalny do wzrostu stawki bazowej, przykładowo przy wzroście WIBOR o 0,4% podnieść oprocentowanie kredytu o 2%.

Niedopełnienie przez bank obowiązków informacyjnych podstawą dochodzenia nieważności umowy

Niezależnie od tego, czy mamy do czynienia z umową kredytu frankowego, czy też z kredytem złotowym, bank jest zobowiązany do poinformowania kredytobiorcy na temat skutków ekonomicznych zawarcia takiej umowy. Wynika to z orzecznictwa TSUE oraz wyroków sądów krajowych. Przed podpisaniem umowy kredytowej bank powinien zaprezentować kredytobiorcy wykresy odnoszące się do historycznych poziomów stawki bazowej, np. WIBOR-u na przestrzeni wielu lat do tyłu oraz symulacje jak zmieni się wysokość raty kredytowej przy różnych poziomach stopy procentowej, w tym przy założeniu, że sytuacja ukształtuje się skrajnie na niekorzyść kredytobiorcy. Do symulacji powinna zostać zastosowana dokładnie taka kwota kredytu, o jaką wnioskuje kredytobiorca, gdyż tylko w takim przypadku uświadomiony zostanie on w pełni o skutkach zmiany stopy procentowej. Bank powinien także poinformować kredytobiorcę, że ryzyko zmiany oprocentowania jest nieograniczone, co oznacza, że stopa procentowa może rosnąć do niebotycznych poziomów.  

Przy zawieraniu umów kredytów złotówkowych banki nie zawsze dopełniały ciążącego na nich obowiązku informacyjnego, w rezultacie czego kredytobiorcy nie byli świadomi skali ryzyka wzrostu stóp procentowych wiążącego się z podpisaniem umowy oprocentowanej na bazie WIBOR-u. Fakt podpisania przez klienta oświadczenia o świadomości ryzyka zmiany stóp procentowych nie przesądza o tym, że bank w sposób wystarczający przedstawił mu wiążące się z tym konsekwencje. Jest to sytuacja analogiczna jak w przypadku kredytów frankowych, gdzie kredytobiorcy otrzymywali do podpisania oświadczenie o ryzyku walutowym. W toku procesów sądowych jednym z częstszych zarzutów formułowanych przez sądy pod adresem banków jest niedostateczne poinformowanie kredytobiorców o skali ryzyka walutowego, czego nie zmienia fakt podpisania oświadczenia. 

Brak dostatecznej informacji na temat skali ryzyka zmiany stóp procentowych zwiększa szanse na powodzenie w sądzie spraw o unieważnienie umów kredytów złotowych. W wielu przypadkach kredytobiorcy nie zostali w tym zakresie poinformowani przez bank w sposób wystarczający, co daje podstawy do kwestionowania umów w sądach. Kredytobiorcy złotowi mogą domagać się należnej ochrony konsumenckiej na podstawie unijnej dyrektywy 93/13. 

unieważnienie kredytu w złotówkach
Udostępnij Facebook Twitter Pinterest LinkedIn Tumblr WhatsApp Email
Poprzedni artykułMbank wysyła wezwania do zapłaty a PKO BP daje ugody tylko tym co pozwali bank
Następny artykuł Czy opłaca się zlecić sprawę kancelarii, która nie bierze opłat z góry tylko procent od wygranej
Biznesnews24
  • Website

Warto sprawdzić

Rządowe Wakacje kredytowe kiedy warto skorzystać i jakie mają skutki?

30 lipca 2022

Stałe czy zmienne oprocentowanie leasingu zależne od WIBOR?

28 grudnia 2021

O Ile wzrosną raty leasingowe ze względu na WIBOR

27 grudnia 2021

Raty kredytów w złotówkach mocno wzrosną przez WIBOR w 2022 r.

24 grudnia 2021

Dodaj komentarz Cancel Reply

Ostatnie wpisy
  • Odwołania banków od wyroków kredytów we frankach – kiedy bank składa apelacje?
  • Ile spraw wygrywają Frankowicze w sądach?
  • Frankowicze masowo pozywają banki w całym kraju
  • Rządowe Wakacje kredytowe kiedy warto skorzystać i jakie mają skutki?
  • Sposób na ,,wakacje kredytowe” dla frankowiczów i nie tylko
Najnowsze komentarze
  • Andi - Kancelarie frankowe którą wybrać? – poradnik dla Frankowiczów
  • Andi - Doświadczone Kancelarie Frankowe vs nowe kancelarie po czym je odróżnić
  • Lop1 - Ranking kancelarii frankowych a wybór prawnika
  • Miko - Doświadczone Kancelarie Frankowe vs nowe kancelarie po czym je odróżnić
  • Łukasz Gregor - Doświadczone Kancelarie Frankowe vs nowe kancelarie po czym je odróżnić
Warto sprawdzić
Prawo

Odwołania banków od wyroków kredytów we frankach – kiedy bank składa apelacje?

By Biznesnews2411 sierpnia 20220

Strona która przegra sprawę sądową w pierwszej instancji, ma prawo do złożenia apelacji od tego…

Ile spraw wygrywają Frankowicze w sądach?

11 sierpnia 2022

Frankowicze masowo pozywają banki w całym kraju

9 sierpnia 2022

Rządowe Wakacje kredytowe kiedy warto skorzystać i jakie mają skutki?

30 lipca 2022
O Nas
O Nas

biznesnews24.pl to serwis internetowy, na łamach którego publikowane są najnowsze informacje ze świata biznesu, finansów i prawa. Codziennie w serwisie zamieszczane są aktualności i publikacje przeznaczone dla osób prowadzących firmy, inwestorów i podmiotów prawnych.

Najciekawsze w Biznesnews24
  • - Kancelarie frankowicze
  • - Doświadczone Kancelarie Frankowe vs nowe kancelarie po czym je odróżnić
  • - Ranking kancelarii frankowiczów – po czym poznać, że są w nim dobre kancelarie?
  • - Kancelarie frankowe którą wybrać? – poradnik dla Frankowiczów
  • - Unieważnienie kredytu we frankach czy odfrankowienie – co się bardziej opłaca?
Najnowsze

Odwołania banków od wyroków kredytów we frankach – kiedy bank składa apelacje?

11 sierpnia 2022

Ile spraw wygrywają Frankowicze w sądach?

11 sierpnia 2022

Frankowicze masowo pozywają banki w całym kraju

9 sierpnia 2022
Ostatnie opinie i komentarze
  • Andi - Kancelarie frankowe którą wybrać? – poradnik dla Frankowiczów
  • Andi - Doświadczone Kancelarie Frankowe vs nowe kancelarie po czym je odróżnić
  • Lop1 - Ranking kancelarii frankowych a wybór prawnika
  • Miko - Doświadczone Kancelarie Frankowe vs nowe kancelarie po czym je odróżnić
Facebook
  • Polska i Świat
  • Prawo
  • Finanse
  • Opinie i Komentarze
  • Handel
  • Praca
  • Kancelarie frankowicze
© 2022 BiznesNews24.pl - Wszelkie prawa zastrzeżone. Polityka Prywatności / Regulamin

Type above and press Enter to search. Press Esc to cancel.

Sign In or Register

Welcome Back!

Login to your account below.

Lost password?